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人民網(wǎng):做好“五篇大文章” 寫好金融“新答卷”

2024-08-01 14:45:10    來源:人民網(wǎng)-四川頻道   作者:王凡  點擊數(shù):

近日,由中共四川省委金融委員會辦公室指導,人民網(wǎng)四川頻道組織開展的“向‘新’而行 五區(qū)共興”主題宣傳活動走進四川農(nóng)商聯(lián)合銀行,深入了解其做好金融“五篇大文章”的生動實踐和典型成效。

按照中央、省委關于“一省一策”加快推進農(nóng)信社改革部署,四川農(nóng)商聯(lián)合銀行于2024年1月29日掛牌開業(yè),承繼原四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社對全省農(nóng)商行的管理職能。

四川農(nóng)商聯(lián)合銀行黨委書記、董事長艾毓斌表示,四川農(nóng)商聯(lián)合銀行緊扣省委“四化同步、城鄉(xiāng)融合、五區(qū)共興”發(fā)展戰(zhàn)略,深化“合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行”建設,正著力把全省農(nóng)商行建設成為“農(nóng)村金融主力軍銀行、地方金融主力軍銀行、普惠金融主力軍銀行”,奮力寫好金融“五篇大文章”,力爭為中國式現(xiàn)代化四川新篇章貢獻新的更大力量。

聚焦科技金融 大力培育新質(zhì)生產(chǎn)力

全省農(nóng)商行緊扣四川省深入推進科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、推動產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級等戰(zhàn)略部署,聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求做好全方位服務,持續(xù)強化科技研發(fā)、技術轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)應用全鏈條金融支撐,持續(xù)加大新質(zhì)生產(chǎn)力支持力度。

打造科技專營支行。針對科技型企業(yè)區(qū)域布局集中特點,在經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、大學科技園等區(qū)域打造科技專營支行,構建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化隊伍的科技金融“三化”保障體系,逐步提升專業(yè)化經(jīng)營水平,以完善的金融服務“零距離”精準觸達科技型企業(yè)。今年以來,已先后在綿陽、德陽等8個市(州)打造35家科技專營支行,為500余家科技型企業(yè)提供金融服務。

精準對接重點客群。聚焦高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍5類重點企業(yè)客群,及時梳理摸排近2萬戶科技型企業(yè)金融服務需求,做到逐戶精準對接,形成各級農(nóng)商行班子成員牽頭、專業(yè)部門團隊推進、專人持續(xù)跟進的分層負責工作機制,及時為科技型企業(yè)發(fā)展提供有力支持保障。

全面滿足融資需求。面對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押、缺擔保等融資難題,創(chuàng)新專利權、商標權等知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務,推出“科創(chuàng)貸”“園保貸”等專屬特色產(chǎn)品,上線無抵押、純信用的“蜀信e”智能貸款產(chǎn)品,全面滿足科技型企業(yè)“初創(chuàng)+成長”“信用+擔保”“線上+秒批”等融資需求。已累計投放科創(chuàng)類貸款271億元、支持2514家科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大,向電子信息、裝備制造等六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)投放貸款293億元。

提供差異化金融服務。深入分析科技型企業(yè)在不同生命周期的差異化金融服務需求,開辟“綠色通道”,量身定制傳統(tǒng)融資、工資代發(fā)、支付結算、財務管理等“金融+非金融”一攬子服務方案,持續(xù)推進與政府、園區(qū)、協(xié)會的常態(tài)化聯(lián)系與合作,與擔保公司、評估公司、律師事務所等專業(yè)機構加強聯(lián)合,全力破解科技型企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段的金融服務難題,滿足企業(yè)多元化需求。

做優(yōu)綠色金融 書寫亮麗的“生態(tài)答卷”

全省農(nóng)商行牢固樹立綠色低碳發(fā)展理念,積極支持重點行業(yè)和領域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災,促進清潔低碳能源體系建設和綠色技術推廣應用,助推經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型。

服務綠色低碳產(chǎn)業(yè)。組建省市縣貫通的清潔能源信貸服務專班,成立21個綠色金融專營支行,運用碳減排票據(jù)再貼現(xiàn)、碳賬戶專項貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品,為綠色企業(yè)量身定制專屬服務方案,持續(xù)加大對綠色低碳優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。今年以來,全省農(nóng)商行已累計投放綠色貸款152億元、同比多投放22億元,綠色貸款余額達到549億元、近3年年均增長92%,推動綠色低碳優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

支持節(jié)能減排工作。主動壓縮和退出鋼鐵、水泥、電解鋁等高污染高能耗行業(yè)的存量授信業(yè)務,年均壓降高污染高能耗行業(yè)貸款8億元、降幅9%。對新增授信業(yè)務,審慎評估環(huán)保、能耗、水耗等準入要素,實施差異化授信政策,嚴格執(zhí)行環(huán)境和社會風險“一票否決制”。積極支持節(jié)能降碳、環(huán)境保護、資源循環(huán)利用等領域,今年以來,全省農(nóng)商行累計向交通、能源、環(huán)保等重點領域投放貸款787億元,支持162個大型項目建設。

助力科研成果轉(zhuǎn)化。在德陽、遂寧設立四川農(nóng)商行人才金融服務中心,首期建立總額20億元的信貸基金,重點支持清潔能源裝備、鋰電材料等領域科研成果轉(zhuǎn)化。創(chuàng)新專利權、商標權質(zhì)押融資,破解綠色低碳領域科技型小微企業(yè)融資抵押難題,全省農(nóng)商行今年已累計發(fā)放相關貸款2.6億元。

堅持綠色低碳運營。持續(xù)豐富開放銀行綠色生活、綠色支付等低碳生活場景,以數(shù)據(jù)跑路代替群眾跑腿,年減少碳排放50萬噸以上。研發(fā)投產(chǎn)智能渠道系統(tǒng),90%以上的柜面業(yè)務實現(xiàn)無紙化交易,年節(jié)約用紙3千噸以上。嚴格辦公場所水電紙等能耗管理,單位能耗壓降12%以上。

深耕普惠金融 金融活水潤澤千企萬戶

全省農(nóng)商行始終堅持金融工作的政治性和人民性,堅持全方位支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)和地方經(jīng)濟社會發(fā)展的戰(zhàn)略方向和戰(zhàn)略定力,加快建成多元化廣覆蓋的普惠金融服務體系。

全面提高服務“三農(nóng)”水平。常態(tài)化、全覆蓋開展“走千訪萬”活動,發(fā)揮“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢,逐戶開展信息采集,實現(xiàn)批量授信,至6月末,全省農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額6034億元,支持“三農(nóng)”經(jīng)營主體350萬戶、占全省銀行業(yè)的53%。聚焦農(nóng)戶日常生產(chǎn)生活,加大小額度、無抵押、純信用的貸款投放力度,小額農(nóng)戶貸款惠及190萬家農(nóng)戶、戶均貸款9萬元。用好用足支農(nóng)惠農(nóng)政策,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,投放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款451億元,支持戶數(shù)占全省銀行業(yè)的三分之一。為農(nóng)村集體經(jīng)濟組織開立賬戶2.1萬個、占全省的74%,與91個縣(市、區(qū))共同開發(fā)投產(chǎn)農(nóng)村集體“三資”管理系統(tǒng),助力村級財務規(guī)范化管理。

大力支持小微企業(yè)發(fā)展。聚焦化解小微企業(yè)普遍缺乏抵質(zhì)押物的痛點,創(chuàng)新推出“稅電指數(shù)貸”“稅金貸”等專屬產(chǎn)品以及純線上信貸產(chǎn)品,持續(xù)推廣“政府+銀行+基金”等分險增信模式,大幅提升小微企業(yè)貸款可獲得性。全省農(nóng)商行上半年累計投放小微企業(yè)貸款2321億元,支持103萬戶小微企業(yè)發(fā)展,支持數(shù)量占全省銀行業(yè)的近一半,信用貸款占比達到45%。持續(xù)深化減費讓利,小微企業(yè)貸款利率近3年累計下降0.5個百分點,上半年累計為小微企業(yè)減免利息及各類手續(xù)費20億元。

深化拓展金融服務“最后一公里”。在行政村建設農(nóng)村金融綜合服務站1.1萬家,累計為村民提供4000萬筆金融業(yè)務等服務,讓廣大村民及村集體足不出村享受到金融、政務、商務、村務等一攬子服務。不斷優(yōu)化“語音版”“藏彝文版”手機銀行,助力各類人群跨越“數(shù)字鴻溝”。聚焦農(nóng)民工、青年、大學生、退役軍人等特殊群體返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融需求,量身定制“創(chuàng)業(yè)貸”“再就業(yè)貸”等金融產(chǎn)品,上半年投放貸款20億元,支持3萬人創(chuàng)業(yè)增收。

助力鞏固脫貧攻堅成果。不斷強化政治擔當、厚植為民情懷,聚焦脫貧地區(qū)補齊發(fā)展短板、提升民生福祉,不斷加大金融投入力度,上半年累計向2.6萬戶脫貧家庭投放小額信用貸款11億元、占全省銀行業(yè)的97%,向全省39個欠發(fā)達縣域投放貸款944億元、同比多投61億元。

完善養(yǎng)老金融 多向供給服務銀發(fā)經(jīng)濟

全省農(nóng)商行持續(xù)擴大養(yǎng)老金融客戶覆蓋面,不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品,加快推進適老化服務,支持“老有所養(yǎng)”戰(zhàn)略目標順利實現(xiàn)。

加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度。積極支持與養(yǎng)老配套的公益性或非公益性養(yǎng)老機構、養(yǎng)老公寓、社區(qū)日間照料中心、街道辦綜合養(yǎng)老服務中心等項目的基礎設施建設,為老年人創(chuàng)造更加優(yōu)質(zhì)的康養(yǎng)環(huán)境。積極支持老年人衣、食、住、行、醫(yī),以及文化娛樂等老年用品用具和服務產(chǎn)品企業(yè),推進更加人性化、品質(zhì)化、品牌化、實用化的老年用品的生產(chǎn)。截至6月末,投向四川省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額48億元,呈現(xiàn)出快速增長勢頭。

推進線上線下適老化服務。線下,從整體布局、功能分區(qū)、設備設施等方面對網(wǎng)點進行“適老化”改造,開設專屬“愛心窗口”,推出“長者版”智能機具,設置無障礙通道,1-6月累計打造“適老化”示范網(wǎng)點220余個,為老年人辦理業(yè)務提供便利。成立“銀齡助老”工作組,今年已上門辦理各類業(yè)務超8萬次。線上,開設96633老年電話客服專線,持續(xù)優(yōu)化“老年版”手機銀行,不斷完善數(shù)字化賦能手段,打破老年人的“數(shù)字鴻溝”。

切實保障老年人消費權益。建立老年人常態(tài)化金融宣傳教育工作機制,圍繞安全支付、養(yǎng)老詐騙、非法集資等金融知識,深入養(yǎng)老院、廣場等老年人集中活動場所,通過“一對一”宣講、發(fā)放資料等方式,用通俗易懂的語言向老年人普及金融知識,切實守護好老年群體的“錢袋子”。全省農(nóng)商行上半年累計開展宣傳活動920余次,受眾老年人達20萬人次。

探索數(shù)字金融 按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型“升級鍵”

全省農(nóng)商行堅持數(shù)字思維,不斷提升數(shù)字化經(jīng)營服務能力,通過創(chuàng)新技術應用、強化業(yè)務管理,持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融深度融合,力爭建成全國農(nóng)信一流的數(shù)字金融標桿銀行。

構建數(shù)字化運營體系。在成都、雅安、瀘州建設的4個有機集成的數(shù)據(jù)中心穩(wěn)步推進,總體數(shù)據(jù)存儲規(guī)模、基礎數(shù)據(jù)算力位居西部銀行業(yè)首位,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅實支撐。推進分布式架構技術轉(zhuǎn)型,投產(chǎn)分布式核心云平臺,建設分布式核心業(yè)務系統(tǒng),同步實現(xiàn)信息科技軟硬件國產(chǎn)化替代。充分發(fā)揮金融科技“乘數(shù)效應”,累計投產(chǎn)各類科技系統(tǒng)和應用軟件270余個。

推進數(shù)字化產(chǎn)品建設。深化運用大數(shù)據(jù)、云計算等新型技術賦能創(chuàng)新發(fā)展,持續(xù)推動貸款產(chǎn)品、存款產(chǎn)品、支付結算產(chǎn)品數(shù)字化。目前,以手機銀行、“蜀信e貸”“惠支付”等為代表的數(shù)字化產(chǎn)品和服務不斷豐富,線上業(yè)務占比達96%,上半年線上渠道發(fā)放貸款1892億元、同比增長102%,金融服務全川人民的廣度和深度大幅提升。

支持數(shù)字化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極支持數(shù)字產(chǎn)業(yè)基礎設施建設項目,特別是“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈”數(shù)字產(chǎn)業(yè)示范項目建設。積極支持基礎信息技術領域優(yōu)質(zhì)客戶和數(shù)字設備及技術保障行業(yè)龍頭企業(yè),助力打造具有競爭力的電子信息產(chǎn)業(yè)集群。積極支持數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合,突出服務新型工業(yè)化,為制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供金融“活水”。截至6月末,全省農(nóng)商行數(shù)字經(jīng)濟領域貸款余額74億元。

責任編輯:陳吉